Рішення закрити кредит раніше строку зазвичай зʼявляється не одразу після оформлення, а через якийсь час — після премії, продажу чогось непотрібного або просто бажання зняти з бюджету регулярний платіж. У Procent, як і в більшості сервісів коротких позик, це право є за замовчуванням, але результат залежить від того, коли і як подано заяву. Дехто закриває позику вже на другий день після отримання коштів, дехто за кілька днів до кінцевої дати. Підсумкова сума в цих випадках буде різною.
Що враховують перед достроковим погашенням
Перш ніж закривати борг раніше строку, дивляться на кілька цифр: скільки лишилося сплатити, скільки днів залишається до кінця договору і чи є в умовах комісія за дострокове закриття. За ними можна оцінити, чи справді вигідно вносити всю суму зараз замість очікування запланованої дати платежу.
Залишок боргу і строк до кінця договору
Залишок боргу в Procent складається з тіла позики і відсотків, нарахованих на сьогодні. Майбутні дні користування коштами в цю суму не входять. Чим раніше подано заяву на закриття, тим менше відсотків встигає накопичитися. Точну цифру видно в особистому кабінеті на момент запиту, оскільки вона перераховується щодня.
Строк, що лишився до кінця договору, допомагає зрозуміти можливу різницю в сумі. Якщо до дати платежу лишається тиждень чи більше, дострокове закриття може дати відчутну економію. Коли ж лишилося два-три дні, різниця мінімальна, і рішення частіше приймається з міркувань зручності.
При погашенні в перші дні строку частина майбутніх відсотків ще не нарахована. Напередодні кінцевої дати сума до сплати вже мало відрізняється від запланованої.
Умови отримання й повернення коштів
Заявку на позику Procent схвалюють протягом кількох хвилин, гроші приходять на карту після підтвердження даних. Повернення коштів, зокрема дострокове, оформляється через застосунок або особистий кабінет. Готівкою чи банківським переказом на реквізити компанії теж можна погасити борг, хоча цей варіант обробляється повільніше за автоматичне списання з карти.
Як рахують відсотки за фактичний строк користування
Відсотки нараховуються за кожен день, коли гроші фактично перебували в користуванні клієнта. При достроковому погашенні майбутні дні з розрахунку прибирають, тому сума зменшується. Комісії за видачу чи обслуговування, якщо вони прописані окремо від відсоткової ставки, під перерахунок зазвичай не потрапляють і лишаються в повному розмірі.
Повне закриття боргу зупиняє подальше нарахування відсотків. При частковому внесенні залишається непогашена сума, за якою вони продовжують рахуватися.
При достроковому погашенні в договорі перевіряють такі умови:
- Мінімальна сума для часткового дострокового внесення.
- Спосіб подачі заяви через кабінет, застосунок або звернення до підтримки.
- Строк обробки заяви після її подання.
- Наявність комісії за дострокове закриття.
- Формула перерахунку відсотків за фактичні дні користування.
- Порядок дій при переплаті: повернення коштів чи зарахування на наступну позику.
- Умови для позик з пільговим періодом без нарахувань.
- Обмеження на кількість часткових дострокових погашень.
- Підтвердження закриття боргу у вигляді довідки чи позначки в кабінеті.
- Наслідки для кредитного ліміту після дострокового закриття.
Що легко пропустити в умовах кредиту
Деякі продукти Procent передбачають невелику комісію за факт дострокового закриття. Цю умову рідко читають окремо, бо увага зосереджена на ставці й сумі. Враховують і спосіб подачі заяви: усне звернення до підтримки не завжди фіксується так само швидко, як заявка через особистий кабінет. На результат можуть вплинути й конкретні обставини погашення.
Заявка подана за день до планового платежу. Компанія встигає перерахувати суму до списання, тому зайві відсотки не нараховуються.
При закритті боргу переказом без офіційної заяви платіж зараховується, але перерахунок відбувається пізніше, за загальним графіком обробки. Кілька днів можуть додатися до розрахунку.
Сума внесена з округленням у більший бік. Різниця обліковується як переплата і повертається окремим платежем або йде в рахунок наступної позики, залежно від вибору клієнта.
Кредит на ремонт, закритий на два місяці раніше
Клієнтка оформляє 8000 гривень на чотири місяці для ремонту кухні. Перші два місяці платежі вносяться за графіком, без відхилень від плану.
На третьому місяці зʼявляється підробіток, і зайві кошти дозволяють закрити борг одразу, а не тягнути до кінця договору. Клієнтка вирішує порівняти повне погашення з подальшою оплатою частинами.
Заявку на дострокове погашення подано через застосунок Procent. Компанія перераховує суму протягом доби, без нарахувань за період, протягом якого клієнтка вже не користуватиметься позикою.
Підсумкова переплата виявляється меншою за заплановану приблизно на третину. Кредитний ліміт після закриття не зменшується, а історія своєчасних платежів фіксується для наступних заявок.
Скільки коштує подання заяви на дострокове погашення? Подання в більшості випадків безкоштовне. Окрема комісія може стосуватися факту закриття, якщо така умова є в договорі.
Чи можна закрити частину боргу, а не всю суму? Так. Після часткового внесення зменшується залишок, а відсотки продовжують нараховуватися на непогашену частину.
Що робити з переплатою після перерахунку? Її повертають на карту або зараховують у рахунок наступної позики за вибором клієнта.
Чи впливає дострокове закриття на майбутній ліміт? Історія своєчасного погашення може враховуватися при наступних заявках, зокрема при визначенні доступної суми.
Скільки часу займає перерахунок після подання заяви? Строк залежить від способу звернення. Зазвичай це кілька годин, іноді до доби.
